I diversi tipi di prestito per dipendenti

OPERAZIONE DI CESSIONE DEL QUINTO NORMALE
E' l'operazione più semplice e si può porre in essere quando il dipendente ha lo stipendio libero da trattenute per altre cessioni.

OPERAZIONE DI RINNOVO
E' l'operazione che si pone in essere quando esiste già una cessione sullo stipendio del richiedente che quindi deve essere preventivamente estinta. Se per esempio il residuo debito della precedente cessione fosse di circa 4.000 euro ed il netto ricavo del nuovo finanziamento fosse pari a 10.000, al momento della liquidazione si estinguerà il vecchio debito consegnando al cliente la differenza tra l'importo finanziato e quello estinto: in questo caso 6.000 euro. Nel calcolo dell'estinzione del vecchio finanziamento si tiene conto dell'abbuono degli interessi non maturati che ridurrà l'importo da restituire.

OPERAZIONE DELEGA
Si tratta di un'ormai consolidata eccezione alla regola generale che vieta l'addebito di una rata superiore al quinto dello stipendio. È possibile infatti addebitare una rata aggiuntiva ad una già in corso per un totale (rata di cessione + rata di delega) pari a 2/5 dello stipendio. Questo tipo di operazione è ormai accettata in maniera generalizzata dalle amministrazioni statali. Tale forma di finanziamento è possibile anche per i dipendenti privati e delle amministrazioni locali ma qui le resistenze all'applicazione sono maggiori.
L'operazione è proponibile:

• quando il lavoratore non ha ancora maturato l'anzianità necessaria per la cessione
• laddove sulla busta sia già presente una cessione non rinnovabile
• quando il cliente avesse la necessità di reperire una somma particolarmente elevata potendosi richiedere contestualmente cessione e delega.

OPERAZIONE MEDICO ASL
Si tratta di un'operazione con la forma giuridica della delega di pagamento studiata specificamente per i medici di famiglia ed i medici specialisti che operano sotto le ASL. Con poche formalità hanno la possibilità di portare a casa finanziamenti fino a 50.000 euro e con durate fino a 10 anni